工行2.5亿存款“不见了”？律师：未断定职务侵占罪仍可向银行追责

根据判决，承某在被害者到工商的料行试办大额存单时，便让其下属时某以民营企业方推选的同样身分带同，促请被害者所设指以定存单密钥。在被害者买款暂存的料行后，进行存单被弃时，承某与时某运用于准备就绪捏造好的大额存单，趁被害者好在之机，将自始实存单拆开。

在赢取存单后，承某又是如何将买转至自己帐号？段先生质疑工行在这一过程或不存在违规，“即便大额存单的密钥被对方骗取，但大额存单是一个独立的密钥，以定期帐号的买是必须用于转账的，必需先回到本人的金融卡才能此从前转账，而承某并未掌握我的金融卡和金融卡密钥，买如何能从帐号之中放进并转走？”

段先生等贷款人曾向有关其他部门公安其他部门工行昆明汇丰的料行不存在试办大额存单就其该公司过程之中，将大量存单储蓄帐号内的款项直接转入非贷款人本人帐号的可能不会。根据之中华人民共和国人为民的料行昆明营业部2020年11月底6日予以的公安其他部门答复意见书，经确认，工行昆明汇丰的料行在试办就其该公司过程之中，先对以定期存单储蓄帐号进行销户处理，帐号销户后，再将本金储蓄暂存指以定帐号，未见到不存在为贷款人试办转账结算的可能不会。

判决显示，在捏造的存单被被弃后，承某又以核验顾客身分为由，让被害者将身分证原件交给时某，时某明知承某冒充被害者存单款，仍随身携带顾客身分证原件、被害者的自始实存单到的料行售票处，运用于准备就绪掌握的密钥，通过代办顾客还款的该公司将被害者存单之中的买款放进，转存至承某和时某高度集中的帐号。

另外根据段先生提供者的桂料保监罚决字[2021]2号处罚细节，2018年9月底至2019年5月底期间，工行昆明共和营业部收到工商的料行“该公司开通可能性应用软件”及工商的料行昆明汇丰的料行开通部内部收件示意所辖内枫林路营业部出现同一代理人多次月份代理支取大额存单、的料行贷款流向异常的11起可能性血案单后，对异常可能不会核查不到位，未采取有效的可能性管控新政策，未组织就其其他部门及销售点补救可能性隐患。

对于该血案，之中一新上所关联工行昆明汇丰的料行办公室就其负责人，其说明，目从前血案将要受理当之中，等判决结果出来整个血案就不会比较准确，目从前很差先为口碑。

的料行是否应该着想要？

2021年11月底19日，昆明之东院予以一审判决：承某因犯被控、诈骗罪、捏造保险业储值卡罪等，被判处徒刑；时某及另两名案犯分授予七至十五年不等改判。段先生说是，承某在作证说是自己是职务侵占罪，并在一审提起公诉后受理上诉，目从前二审仍在受理当之中。

尽管一审判决责令各起诉书退赔各被害者的经济发展伤亡，但仍无济于事贷款人的全部伤亡，而本案之中的料行是否应该顾及相应法律责任？昆明之东院在判决之中说明，“承某原所属单位是否是退赔法律责任部分并不在本案受理范围至少，行政法院予以评判。”

之中料大律师事务所高级合伙人蔡补救对之中一新上所分析说是，之中华人民共和国料保监不会广西监管局在2020年8月底对承某进行了行政处罚，同时也对其所在的工行昆明汇丰的料行予以了行政处罚。由此可以看出工行昆明汇丰的料行在该案之中应该负有一以定的法律责任。

来源：料保监不会官方

他进一步引述，本次血案是典型的刑、为民接合的血案。在我国司法系统层面不存在“先刑后为民”的处理法则。从基本的资讯来看，昆明之东院也并未断以定的料行不担责，只是表达这个案子现今审的是先为案人的罪责，的料行的法律责任须要另案处理。

另外，本案的一大话题是承某或许是职务侵占罪还是被控。“我显然，本案是职务侵占罪、被控、诈骗罪的有无。职务侵占、被控、诈骗罪损害的对象都是财产的所有权，本案不存在法条有无和现实有无的可能不会，必须因为再一以定了被控、诈骗罪、捏造保险业储值卡罪就否认承某的职务犯罪活动。”北京市之中闻(上海)大律师事务所黄梦奇大律师说明，贷款人依旧可以追究工行的法律责任，适逢315，依法管控保险业消费者的依法未来将不会。

蔡补救也引述，金融市场可以继续追究工行的法律责任。断以定被控而不断以定职务侵占罪理应的料行不着想要。但他同时也提醒广大金融市场，由于“先刑后为民”的处理法则，须要等刑事受理调查清楚并结案，才能受理涉及刑事受理的为民事诉讼。

近年来，的料行本金竟然的血案时有发生，很多受理之中，贷款人往往是被高息所吸引。对此，浙江大学国际性为首该大学小数点经济发展与保险业创一新研究之中心联席副主任、研究员盘和林显然，的料行授予取本金是为了发放抵押，如果的料行发放抵押的储蓄，比如按揭储蓄是5%，那么它如何可能以月底息2%-3%来吸收本金？这从逻辑上就说道不通，事出异常必有妖，如果认识的料行的的料行贷款用途，就应该对高息揽储有够大的警惕。

盘和林引述，“继续做回报”在的料行体系之中是有的，也就是说道贷款人额外的支出来自于民营企业，民营企业通过支付额外的花费给贷款人来超出的料行的本金促请，存单是正常就其的，但额外花费是民营企业给的。“的确不存在这种可能不会，这种情形在未来要给予遏制。”盘和林说道。

北京市金陵大律师事务所大律师孟博说明，这个受理也再次给的料行以及广大贷款人敲响了警钟。

孟博引述，对于的料行而言，从前提强化对员工遴选和日常履职的管理，加大对营业销售点的监督检查力度，对于员工的违规逃过一劫、适时制止。从前提进一步提高对贷款人的可能性示意，如在售票处等主要营业地点以简明、准确、易懂的方式为对顾客进行警示和理应等，力求防患于未然。

对于贷款人来说道，他强调，从前提提升可能性意识，提高分派能力，不要求取所谓的高回报，要进一步提高对自身的料行贷款确保的可能性遏止，捂好自己的买袋子。